Vous avez besoin d'argent rapidement pour votre propriété. La banque vient de refuser votre demande. Vous vous demandez ce qu'est exactement un prêt hypothécaire privé et comment il peut vous aider.
Bonne nouvelle : ce type de financement immobilier existe justement pour ces situations. Dans ce texte, vous allez découvrir comment il fonctionne et qui peut en profiter.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire privé
Un prêt hypothécaire privé est un financement immobilier accordé par un prêteur privé, pas par une banque. L'évaluation se fait avec du gros bon sens. Il n'y a pas de ratio d'endettement à respecter.
Le prêt se base sur la valeur nette de votre propriété. Vos revenus déclarés comptent moins que votre équité. C'est un avantage important pour plusieurs propriétaires.
Chez Clic Hypothèque, la réponse arrive en 24 heures ou moins. Le notaire peut signer en aussi peu que 7 jours. Ce délai rapide fait toute la différence dans une situation urgente.
Qui peut obtenir ce type de financement immobilier
Un travailleur autonome avec peu de revenus déclarés en profite souvent. Sa maison a de la valeur, même si ses revenus sur papier semblent faibles. Le prêteur privé regarde la situation dans son ensemble.
Prenons un exemple concret : un travailleur autonome qui gagne entre 50 000 $ et 70 000 $ par année. S'il possède un duplex avec beaucoup d'équité, la banque pourrait refuser son dossier. Ce type de prêt, lui, se base d'abord sur la valeur du duplex.
Deux profils qui profitent souvent de ce type de prêt :
- Les propriétaires qui veulent payer des dettes d'impôts ou de cartes de crédit.
- Les investisseurs avec plusieurs immeubles, dont le dossier est complexe pour une banque.
Un dossier avec sept ou dix propriétés prend souvent plusieurs mois à analyser dans une banque. Un prêt privé peut simplifier ce processus.
Certains propriétaires utilisent aussi ce type de solution pour un prêt relais. C'est le cas quand une propriété est vendue avant qu'une autre ne soit achetée. Le prêt donne le temps nécessaire pour compléter la transaction sans stress.
Les séparations et les divorces mènent aussi certains propriétaires vers ce type de solution. Une décision rapide est souvent nécessaire pour régler le partage des biens. Le prêteur privé peut débloquer les fonds sans attendre les délais bancaires habituels.
Comment choisir un bon prêteur privé
Un bon prêteur privé étudie chaque dossier au cas par cas, partout au Québec. Même les régions plus éloignées sont considérées. Contrairement à certains concurrents, chaque expédient est analysé individuellement.
Voici deux éléments à vérifier avant de choisir votre prêteur :
- La rapidité de la réponse et les délais jusqu'au notaire.
- La façon dont le dossier est évalué, sur la valeur de la propriété ou sur vos revenus.
Un prêt hypothécaire privé peut aussi servir à profiter d'une occasion d'achat rapide. Avec un acompte de 20 à 25 %, le reste peut être prêté dès le lendemain. Certains propriétaires l'utilisent aussi pour rénover avant de vendre ou de refinancer.
Les constructeurs qui bâtissent des immeubles de 6 à 24 logements utilisent aussi ce type de financement. Ils se tournent vers le privé pendant la construction. Une fois l'immeuble terminé et loué, ils refinancent souvent auprès d'une banque.
Dans plusieurs cas, les intérêts et les frais de notaire liés à ce type de prêt sont déductibles. Cette règle dépend toutefois de votre situation personnelle et de l'usage du prêt. Il est recommandé de valider ce point avec un comptable avant de faire votre demande.
Foire aux questions
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire privé?
C'est un financement immobilier accordé par un prêteur privé, basé sur la valeur de votre propriété.
Qui peut obtenir ce type de prêt?
Les propriétaires avec de l'équité, même avec des revenus déclarés faibles ou un mauvais dossier bancaire.
Combien de temps faut-il pour obtenir une réponse?
La réponse arrive en 24 heures ou moins, avec signature chez le notaire en 7 jours.
Ce financement fonctionne-t-il partout au Québec?
Oui. Chaque dossier est étudié au cas par cas, même dans les régions éloignées.
Peut-on obtenir ce type de prêt après un refus bancaire?
Oui. L'évaluation se base sur la valeur de la propriété, pas sur le refus de la banque.
Les services de Clic Hypothèque
Clic Hypothèque offre du financement immobilier privé partout au Québec, au cas par cas. Pour en savoir plus sur des situations semblables, consultez notre article sur le meilleur moment pour vendre sa maison et notre article sur le dossier de crédit.
Pour mieux comprendre comment fonctionne ce type de financement au Québec, consultez l'Autorité des marchés financiers, l'organisme officiel de réglementation du secteur financier.
Vous voulez organiser ce financement dès maintenant? Contactez l'équipe de Clic Hypothèque dès aujourd'hui pour en discuter, sans engagement.
